Les coefs en pourcent, ça ne s'additionne pas mais ça se multiplie
28% de bonus, c'est un coefficient 0.72 ( 1 - 0.28 = 0.72)
Donc la partie variable de ta prime d'assurance est multipliée par 0.72, ce qui diminue cette part de 28%. C'est pour ça que d'année en année ton assurance est censée diminuer doucement.
Du coup pour tes calculs :
avec un sinistre 100% responsable, ton coef est multiplié par 1.25 -> 0.72 passe à 0.9 soit 10% de bonus
avec un sinistre 50% responsable, ton coef est multiplié par 1.125 -> 0.72 passe à 0.81 soit 19% de bonus
Si tu fais une année complète sans sinistre responsable, ton coef est multiplié par 0.95 (diminution de 5%) -> 0.72 passe à 0.68 soit 32% de bonus
Pour le nombre de sinistres non responsables et la réaction de ton assureur : ils ne peuvent pas modifier ton bonus en fonction du nombre de sinistres, mais il peut arriver certaines fois que des assureurs te poussent gentiement (ou pas) dehors si tu as trop de sinistres
responsables dans l'année ou sur une période de temps assez courte.
Du style, te considérer personne à risque et multiplier ta prime d'assurance par 5, ce qui te forcerait à aller voir ailleurs. Ou même plus simplement, t'envoyer un courrier en disant que tu termines l'année en cours chez eux, mais qu'il faudra trouver un autre assureur pour l'an prochain. Pire, ils t'envoient un courrier de résiliation. Là tu serais bien embêté pour trouver un tarif correct ailleurs.
Si ce sont que des sinistres non responsables, y'a pas de raison de craindre quoi que ce soit. Mais si t'en comptes 10/15 par an, l'assureur finira par te dire stop
Par contre en sinistres responsables, ça peut arriver plus vite, 3 dans l'année assez rapproché ça peut commencer à leur faire peur.
